21世纪经济报道记者 周炎炎 上海报道

4月19日，由上海市银行同业公会联合上海市保险同业公会主办的第十四届银行业保险业合规年会在沪举办。上海银保监局党委书记、局长王俊寿在主旨演讲中指出：“合规也能创造价值，不要算经济利益短期的小账，而要算合规长期的大账，要打造金融百年老店。只有人人秉承合规，走合规康庄大道，才能成为合规马拉松的赢家。”

王俊寿指出，早在2005年，原上海银监局就出台了国内银行业第一份有关合规风险管理的规范性文件。合规是打造具有中国特色的上海国际金融中心的底色、底盘、底座，是做好一切金融工作最大的前提。

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“芝麻大的窟窿也可能刮进斗大的风”，王俊寿说，一点点的违规都可能引发大的风波、海啸，一点点的差错都可能引发大的风险。银行保险机构做好合规工作，要认识处理好合规与消保、创新、效益的关系。合规与消保此消彼长，二者就像“跷跷板”，合规抓得好，消保投诉自然会下降。合规与创新相辅相成，坚守合规基础上的创新，才是根红苗正的创新、有生命力的创新、经得起市场和监管检验的创新。合规与效益一失则万无，合规也能创造价值，不要算经济利益短期的小账，而要算合规长期的大账，要打造金融百年老店。只有人人秉承合规，走合规康庄大道，才能成为合规马拉松的赢家。同时，还要正视合规领域存在的形式合规但实质违规、面上合规但点上违规、被动合规但恶意违规等三类问题。

在阐述形式合规、实质违规的问题时，王俊寿举例，过去市场营销端非常常见，近两年经过监管部门的治理已经很大程度收敛，比如保单卖成了存单，理财卖成了存款，假结构存款中没有衍生品，其实就是个单纯的传统存款业务。“面上没有问题，但实质上是否做到买者自负、卖者有责，是否做到风险的充分提示和适当性管理呢？”

另外有些银行信贷管理方面，表面上总行、分行、监管检查看似没有问题，“前面报的材料真实性审查完，但是否实地到企业或项目上考察过？我们过去出现的空壳公司骗贷看似都符合规定、符合要求，面上都没问题，实质上都是违规。”

王俊寿表示：“现在监管的创造力很强，过去可以编故事编圆忽悠过去，但现在监管部门可以用科技手段去穿透资金的真实用途与申请用途是否一致。过去银行业保险业的骗赔骗贷，各种中介空挂人头虚化费用等，大量套取资金，没有实现金融为民，真正的金融消费者没有得到应得的金融服务和金融保障，反而增加了各种交易成本。”

他透露，最近上海公安部门打击了几起不法中介、资金掮客的案子，根据公安部门初步反馈的情况，有很多金融机构的工作人员深度参与其中，从事贷款借新还旧倒贷、给保险公司拉保费、做过桥融资等。

“我们感觉，这里面有内外勾结、里应外合、团伙作案的嫌疑。很多金融从业者吃里扒外，拿着机构的工资，对外拿着这些中介的佣金。所以我们讲合规，最基本的合规是遵守国家法律法规、各家银行保险公司的规章制度。对我们金融从业者来讲，更高境界的合规是职业操守、道德要求。莫伸手，伸手必被抓，出来混迟早要还的。搞金融工作就要清清白白、干干净净。”王俊寿说。

他还透露了一种近两年出现的新现象，就是普惠金融领域要求“三个不低于”和“两增两控”，结果部分金融机构为了满足要求做数字造假。最近银保监会发文要求贷款准确分类、数据质量治理，希望金融机构不要“玩数字游戏”，而要实实在在做数字化转型和数字化赋能。

王俊寿提出，要积极构建三条线：

一是要有守住底线的思维。合规是底线，是生命线，更是生存线。要把合规理念内化于心、外化于形，要大张旗鼓、旗帜鲜明地支持合规部门的工作，强化合规部门的管控能力，把底线意识和底线思维牢牢根植在心中。

二是要有各类防线的举措，包括机构自身的防线、行业自律的防线和外部监管的防线。要深入推进“消保深化治理年”，做好两个“两手抓”，即一手抓举报投诉存量的压减，一手抓增量的遏制；一手抓真消保投诉的处理，一手抓各类不法中介、非法代理的打击。银行保险机构、行业协会、监管部门要形成合力网，共同推动上海辖内金融消保工作尽快实现根本性好转。

三是要有行业高线的追求。身处上海国际金融中心，各银行保险机构要树立做合规高地、消保标杆的目标。要有谦卑之心和奋进之心，上海银行业保险业不仅在合规、消保方面，在服务实体经济、推进改革开放、落实国家重大战略部署等各项工作中，都要追求卓越。监管部门将秉承内外兼修、形神兼备、“软硬”兼施，深入推进合规和消保工作，通过共同努力，使上海银行业保险业在走中国特色的金融发展之路、助力打造上海国际金融中心“升级版”的过程中，实现新的突破，迈上新的台阶。

“我们自上而下形成联动，其利断金，共同努力，一定能在两到三年的治理后，精准爆破上海消保的堰塞湖，使它在一个合理范围内。现在我们一年全口径20万件次投诉，小口径8万件次，这都是不正常的，要共同努力。”王俊寿说。